Полезные статьи

Основные правила кредитования предпринимателей

Декабрь  11, 2018

Основные правила предоставление займа обладают спецификой, которая предполагает для банка минимизацию кредитных рисков. Кредит всегда несет в себе определенный риск не только для банковского учреждения, но и для заемщика.

Риском для предпринимателя является то, что в определенный момент времени возникнет ситуация, когда он не сможет полностью погасить кредит и проценты по нему. Конечно, не все заемщики могут столкнуться с указанным риском. Но стоит отметить, что данный риск может привести к серьезным последствиям, вплоть до банкротства.

Риском для банка, который выдал кредит, является невозможность заемщика его погасить.

Для того чтобы снизить возможные риски, банк перед согласованием заявки на кредит осуществляет несколько важных действий:
- Тщательное изучение бизнесмена, его кредитной истории, если таковая имеется;
- Глубокий анализ финансового положения предпринимателя и его хозяйственной деятельности;
- Если кредит предоставляется под залог, кредитор изучает и его, а также определенное имущество, за счет которого может быть закрыт кредит;
- Банк выявляет возможные риски и пути их устранения.

Практически в каждом банковском учреждении существуют специализированные правила и программы кредитования малого и среднего бизнеса. Данные правила фиксируют информацию о правильной оценке платежеспособности предпринимателя, разработке его психологического портрета и сведения о том, как минимизировать риски. В программах указана информация для заемщика, которая включает в себя основные условия кредитования (процентные ставки, срок кредита и т.д.).

Обеспечение займа для представителей малого бизнеса

Банк может предоставить кредит, если заемщик даст гарантию на его погашение. Это необходимо банковскому учреждению для того, чтобы значительно минимизировать риски. К данным гарантиям, которые могут обеспечить получение займа, относят:

предоставления залога;
наличие поручителя;
письменное обязательство.

На время предоставления займа под залог недвижимости, собственность предпринимателя, которая может быть представлена имуществом, переходит к банковскому учреждению (кредитору). Но стоит учитывать, что кредитор может реализовать данную собственность заемщика только в том случае, когда кредит не будет возвращен в определенный кредитным договором срок. Залогом может быть не только имущество предпринимателя, но также ценные бумаги и товар.

Многие банковские учреждения для минимизации рисков требуют от заемщика наличия поручителей. В большинстве случаев они требуются если уровень дохода предпринимателя является недостаточным для получения определенной суммы средств.

Письменное обязательство в большинстве случаев представлено векселем. Владелец векселя в данном случае - банк. Он обладает правом потребовать погашения кредита с того лица, которое выдало вексель.

Важно учитывать, что обеспечение займа для представителей малого бизнеса является важным фактором для кредиторов. Таким образом, они значительно минимизируют риски, которые представлены возможным невозвратом денежных средств.




Дата публикации: 11/12/2018