Статьи спонсоров

Молодежь до 40 лет формирует новый спрос на рынке микрозаймов

08 декабря 2023

Исследования показывают, что молодые поколения не только активнее берут займы, но и коренным образом меняют привычные модели потребления финансовых услуг, стимулируя цифровизацию и появление новых продуктов

Портрет современного заемщика

Анализ рынка микрофинансирования за январь-август текущего года выявил ярко выраженную возрастную концентрацию. Абсолютное большинство заемщиков — 81% — это россияне в возрасте до 40 лет. Этот сегмент можно разделить на две ключевые группы:

• Молодежь от 18 до 28 лет является самой финансово активной, на ее долю приходится 42% всех оформленных займов.

• Поколение 28-40 лет немногим уступает, формируя 39% спроса.

Доли старших возрастных групп значительно скромнее: заемщики 40-60 лет составляют 16%, а граждане старше 60 лет — лишь 2%. Гендерный дисбаланс также очевиден: мужчины оформляют 58% займов, в то время как на женщин приходится 42%. Чаще всего к услугам МФО прибегают люди, не состоящие в браке (52%), тогда как семейные и разведенные заемщики составляют 37% и 10% соответственно.

Ключевые тренды и драйверы роста

Помимо изменения демографического портрета клиента, рынок переживает несколько структурных сдвигов.

• Рост средней суммы займа: В течение нынешнегоо года практически ежемесячно фиксировался рост среднего чека по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. Апогей пришелся на апрель, когда средняя сумма займа достигла 10 024 рублей, что на 25% больше показателя годичной давности. Этот тренд подтверждается и другой статистикой: в первом полугодии этого года МФО выдали бизнесу микрозаймы на сумму 72,8 млрд рублей — на 29% больше, чем годом ранее. Это свидетельствует о том, что займы все чаще используются для решения более серьезных финансовых задач, а не только для сиюминутного покрытия мелких расходов.

• Бум финансирования селлеров маркетплейсов: Одним из ключевых драйверов роста предпринимательского сегмента стало расширение кредитования продавцов на маркетплейсах. Сообщает портал ЕвроКредит.ру, что за первое полугодие  выдачи этой категории заемщиков составили 44% всего объема средств, выданных предпринимательскому сегменту. Как правило, это небольшие компании или индивидуальные предприниматели с высокой потребностью в регулярном пополнении оборотных средств. Средний займ селлера составляет около 700 тысяч рублей, что значительно ниже, чем у других представителей бизнеса, но при этом они обращаются в МФО почти в 2 раза чаще.

• Безоговорочная победа цифрового канала: Дистанционный канал получения займов остается доминирующим. В первом полугодии - 9 из 10 договоров микрозайма заключались дистанционно. Доля онлайн-займов в выдачах бизнесу достигла 61%, увеличившись на 13 процентных пунктов за год. Этот тренд особенно характерен для коммерческих МФО, которые обеспечивают 99,5% онлайн-выдач бизнесу, в то время как государственные МФО только начинают осваивать цифровые сервисы.

Парадигма на рынке микрозаймов изменилась: молодые, цифровизированные и экономически активные поколения используют их как практичный инструмент для решения повседневных задач и развития бизнеса. В ответ рынок становится более зрелым, предлагая larger суммы и переходя от модели "быстрых денег" к комплексному решению финансовых потребностей своей целевой аудитории.

Дата публикации: 31/08/2023