Статьи спонсоров

Как снизить ставку по текущим микрозаймам: инструкция

08 декабря 2023

Микрофинансовые организации (МФО) редко снижают ставки по текущим займам. Это связано с их бизнес-моделью, ориентированной на краткосрочные высокодоходные операции

Как снизить ставку по текущим микрозаймам: инструкция

За первый квартал 2025 года МФО выдали россиянам займов на 328 млрд рублей. Займы без отказа приводят к тому, что некоторые не рассчитывают свои финансовые возможности до конца, и позже хотят снизить проценты, платежи и переплату. Рассказываем по шагам, как это сделать.

Найдите подходящий банк для рефинансирования

Микрофинансовые организации (МФО) редко снижают ставки по текущим займам. Это связано с их бизнес-моделью, ориентированной на краткосрочные высокодоходные операции.

Надежнее обращаться в банки. Там максимальные проценты на уровне 50-70% годовых могут быть только по кредитным картам — и то со льготным периодом.

Вот на что обратить внимание:

1. Специализированные программы рефинансирования займов.

2. Не только ставка, но и общая переплата по кредиту с учетом длительности платежей.

3. Отсутствие скрытых комиссий.

4. Возможность объединить несколько займов в один.

5. Срок рассмотрения заявки до 3 рабочих дней.

Если собираетесь возвращать долг досрочно, уточните такую возможность и условия.

Улучшите кредитную историю при необходимости

Некоторые банки предлагают специальные программы для заемщиков с испорченной кредитной историей. Обычно это означает:

1. Погашение 2-3 небольших кредитов без просрочек.

2. Использование кредитных карт со своевременным погашением.

Посмотреть свой кредитный рейтинг вы можете через бюро кредитных историй дважды в год бесплатно. Получить доступ можно через Госуслуги.

Запросите рефинансирование с объединением займов

Объединение нескольких микрозаймов в один банковский кредит дает значительные преимущества.

Допустим, есть три микрозайма: 30 000 руб. под 0,8% в день, 25 000 руб. под 0,6% в день, 40 000 руб. под 0,7% в день. Ежемесячная переплата по ним — более 6 000 рублей. После рефинансирования в банке долг составит 95 000 руб. на 3 года под 18% годовых. Ежемесячная переплата снижается приблизительно до 1 500 рублей, то есть в четыре раза.

Объединение удобно еще и потому, что снижает риск забыть о платеже. Кроме того, по крупным займам чаще предлагают более низкие ставки.

Почему могут отказать и как избежать ошибок

Отказ в рефинансировании чаще всего связан с оценкой платёжеспособности заёмщика и его кредитной истории. Банки анализируют не только текущие доходы, но и то, как клиент исполнял обязательства ранее. Даже одна недавняя просрочка может стать причиной отказа, особенно если она была допущена в последние 6–12 месяцев.

Ещё один распространённый фактор — высокая долговая нагрузка. Если значительная часть ежемесячного дохода уходит на выплаты по кредитам, банк может посчитать риски слишком высокими. Кроме того, негативно влияет большое количество недавних заявок на кредиты и рефинансирование. Частые запросы в бюро кредитных историй создают впечатление финансовых трудностей и снижают шансы на одобрение.

Чтобы повысить вероятность положительного решения, важно заранее подготовиться к подаче заявки. Проверьте свою кредитную историю, закройте мелкие долги, сократите нагрузку по текущим обязательствам и убедитесь, что все данные в анкете заполнены корректно. Ошибки в доходах, месте работы или контактной информации могут привести к автоматическому отказу, даже если финансовое положение позволяет пройти проверку. Внимательное отношение к деталям и предварительная подготовка значительно повышают шансы на успешное рефинансирование.

Дата публикации: 31/08/2023