Статьи спонсоров

Юридический центр «Фаворит»: как не переплатить приставам и выйти из долгов без ловушек

31 августа 2023

Разбираем механизм исполнительского сбора, скрытые риски банкротства и реальные ограничения, о которых молчат кредиторы — опыт юристов «Фаворит»

Обращаясь в суд, должник часто забывает о последующем этапе — работе Федеральной службы судебных приставов. Именно здесь в дело вступает финансовый рычаг, который многократно увеличивает изначальный долг. Исполнительный сбор это дополнительная санкция в размере 7% от суммы взыскания (но не менее 1000 рублей для граждан и 10 000 рублей для организаций), которую пристав выносит, если должник не погасил требования добровольно в срок, установленный в постановлении (обычно 5 дней). Юридический центр «Фаворит» на практике сталкивается с тем, что клиенты годами платят этот сбор, даже не зная: его можно отменить или отсрочить через суд при наличии уважительных причин — тяжелого материального положения, болезни, ошибки почты. Но грамотное сопровождение позволяет избежать лишних трат еще на старте.

Когда долг превращается в ловушку: скрытые механизмы списания

Главная иллюзия — банкротство решает все проблемы моментально. На самом деле процедура (реструктуризация, реализация имущества или мировое соглашение) длится от 4 до 12 месяцев, а управляющий имеет право оспаривать сделки за три года до подачи заявления. Чаще всего под удар попадают дарение недвижимости родственникам, продажа авто по заниженной цене и погашение долгов перед «друзьями» в преддверии банкротства. «Фаворит» рекомендует до старта процедуры провести аудит всех договоров за последние 36 месяцев — это снижает риск признания сделок недействительными и возврата имущества в конкурсную массу.

Основные способы снизить финансовые потери при банкротстве:

• Заявить об исключении единственного жилья, если оно не является предметом ипотеки (ст. 446 ГПК РФ).
• Доказать, что исполнительский сбор вынесен незаконно (например, пристав не вручил постановление).
• Использовать внесудебное банкротство через МФЦ, если сумма долга от 25 000 до 500 000 рублей и есть окончание исполнительного производства.

В середине процесса клиенты «Фаворит» часто спрашивают о будущем: что останется после списания долгов? Здесь важно четкое понимание — какие ограничения после банкротства — разбор юриста нашей практики показывает три ключевых момента. Во-первых, три года нельзя занимать руководящие должности в органах управления юрлица (кроме случаев, когда банкротство инициировал сам кредитор). Во-вторых, пять лет обязательно указывать факт банкротства при получении новых займов — сокрытие ведет к уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ. В-третьих, повторное банкротство возможно только через пять лет, и оно будет контролироваться судом жестче.

Реальная цена освобождения от долгов

Завершая процедуру, должник получает определение суда о списании требований. Но это не означает полную амнистию. Последствия банкротства физических лиц (можно посмотреть по сылке https://favorit-consult.ru/article/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-licz-plyusy-i-minusy/) длятся годами: сохраняются алиментные обязательства, возмещение вреда жизни и здоровью, текущие платежи (коммуналка, налоги, начисленные после даты принятия заявления). Также не списываются долги по субсидиарной ответственности, если суд докажет преднамеренное или фиктивное банкротство. Юридический центр «Фаворит» фиксирует еще один скрытый эффект: банки включают данные о банкротстве в скоринговые модели на 7–10 лет, из-за чего даже микрозайм получить почти невозможно. Исключение — залоговые кредиты под недвижимость, но ставка вырастет на 8–12 п.п.

Главный совет от экспертов «Фаворит»: не начинайте банкротство без проверки на наличие несписанных категорий долгов и без плана на первые два года после процедуры. Сэкономьте на сборах, контролируйте пристава, а если вы уже подали на банкротство — готовьтесь к долгому восстановлению кредитной истории через залоговые карты или жилищные кооперативы. И помните: 7% исполнительского сбора с 5 миллионов рублей — это 350 тысяч, которые можно сохранить, просто вовремя получив постановление и подав возражение.

Дата публикации: 31/08/2023